「ＤＸその前に」番外編　仮説検証～新ビジネス創出の途中経過

登場人物
ＺＡＩ…（本名：図合(ずあい)　守、読みにくいので自らＺＡＩと名乗る、４８歳）
　　　　　分析はいつも甘いが、今回は、新ビジネス創出を狙う。実は、生命保険会社出身。

寺野　…（本名：寺野　中（あたる）、日本酒大好き、２９歳）
　　　　　勘が良く感性のおもむくまま分析を行う。なぜか生命保険にも詳しい。

私は、５６歳会社員。今日、医者から胃がんと宣告された。とは言え手術をすれば大丈夫だということだ。本当に大丈夫かな。入院は、予定では１０日から２週間らしい。意外と短いが会社を休むのは気が咎める。妻(55)は、動揺していた。それはそうだろうな、普通。

子供は二人（２２、１９）とも、大学入学から家を出ており、一人暮らしをしている。
長男は、今年から就職している。手術の前日には、二人とも帰ってきてくれるらしい。

がん治療は、お金がかかると聞いている。家の住宅ローンはまだ５年分残っている。

収入は、今は年収８００万円、結構派手に使ってきたので潤沢に貯金があるわけではない。だが子供たちや妻には心配かけたくない。

確か、○○生命の保険に入っていたはずだ。妻が入れ入れと言ってきて、しょうがないな、と加入したものだ。今更ながら入っていて良かった。確か保険証券が棚の奥にあったはず。

見つけた。コールセンターにどれくらいかかるものか訊いてみよう。

「入院と手術後にまたお電話ください。予定ではお答えすることはできません」
まあ、そうだろうな。変なことを言って後から苦情になりかねない。
かわりにだいたいの金額を計算してくれるインターネットのサイトを教えてくれた。毎年来る通知に説明があるらしい。
業務でインターネットを使っているので調べるのは苦ではない。
そのサイトにたどり着いた。保険証券を見ながら必要項目を入れた。
（新ソリューションが）表示される。

3,300,000円も出るのか！妻や子供たちに心配かけなくて良いな！

高額療養費制度か。名前だけ聞いたことがあったが、自分の役に立つことがあるとはな。

このサイトは、助かるな。生命保険のことだけじゃなく、関連する費用や公的補助のこともある。みんな知っているふりをしているが意外と知らないからな。

数字が正確じゃなくても十分参考になるし、高額療養費制度のことも後になって誰かが教えてくれるだろうが、入院する前にある程度支払額がわかっておけば、治療に専念できる。

これで治ったら生命保険のお金で住宅ローンを前倒し返済しとこう。

とはいえ手術は嫌だな。

高田　富夫　３２歳　中堅保険ショップの販売員
３年前、保険会社の営業職から転職。生命保険歴１０年。
募集実務以外の保全や給付金請求は苦手。今月は成約が無いため焦っている。　

山川　雅紀　２８歳　会社員　年収４５０万円
２年前に結婚し、今年第１子誕生、それを機に妻から保険を見直すように言われ保険ショップへ来店。
保険は、今のままで問題ないのではないか、と思っている。

高田：いらっしゃいませ。今日はどのようなご用件でしょうか。
山川：先日、子供が生まれて、今入っている保険のことを聞こうと思いまして。
高田：それはおめでとうございます。まず、こちらのアンケートをどうぞ。
山川：名前、性別、生年月日、住所、電話番号、職業、年収。
　　　妻の名前、生年月日、職業、年収。子供の名前、性別、生年月日。
　　　どういう目的で？万一の時の保障と病気・けがの保障かな。はい、書けるところは書けました。
高田：今、入られている保険の内容がわかるものはお持ちですか。
山川；保険証券を持ってきました。どうぞ。
高田：ありがとうございます。拝見します。入られている保険の内容はお分かりですか。
山川：入社したときに「お守り」だって、生保のおばちゃんの言われるままに入った保険なので詳しくは
　　　わからないですけど、死んだときと入院した時にお金が出るくらいは知っています。
高田：保険証券を拝見しましたところ、山川様がお亡くなりになられたときは、お父様に1,500万円の
　　　死亡保険金が支払われます。また、病気・けがで入院されたときは、１泊めから１日5,000円の
　　　入院給付金が支払われます。また手術をされた場合は、手術に応じて入院給付金の5倍、10倍、
　　　20倍、40倍の手術給付金が支払われます。
山川：それって一般的ですか？
高田：独身で若い方であれば保険料もお安くて、入院時も最低限の保障がありますが、実際入院された場合
　　　は若干、足りないかもしれません。
　　　また死亡保険金は独身で若い方には不要だったかもしれません。
山川：確かに僕が死んでお父さんが死亡保険金をもらっても、なんか意味無いですよね。
高田：しかし、今は奥様もお子様もいらっしゃいますので、万が一のときのことも考える必要がございます。
山川：そうか、僕が死んだ後の妻と子供の生活のことも考えないといけないってことか。
高田：今後の生活について、生活設計、いわゆるライフシミュレーションをやってみますか。
山川：あ、やりたいです。その前に入院のことを訊いても良いですか。
高田：大丈夫ですが、何か気にされることがございますか？
山川：やっぱり死ぬよりも、入院する可能性が高いことと、父が尿管結石、母が胃がんをやっているの
　　　で自分が患う可能性があって、先ほど金額が足りないという話が気になりました。
高田：わかりました。尿管結石と高血圧を例にお話をするようにします。

——————————–ソリューションが無いとき——————————–
高田：しばらくお待ちください。資料を持ってきます。・・・５～１０分間（どこまで見せれば良かった
　　　かな。これだったかなあ。ちょっと自信無いなあ。尿管結石の資料なんてあったかなあ。）
高田：お待たせしました。治療のための一般的な平均入院日数と１入院に必要な金額がこれです。
山川：１日に１万5,000円くらいかかるのですか？高田：そうです。３割負担額と食事、その他雑費。
　　　部屋を変更すると追加のベッド代がかかったりします。
高田：次に手術した場合の金額です。退院後に通院もある場合の例がこれです。
山川：こんなにかかるのですね。
高田：大きく金額がかかった場合は、高額療養費制度といったものもあります。他にも医療費控除などが
　　　あります。
山川：いろいろたくさんあるのですね。（バラバラしてよくわからない。これ全部読まないといけないのか。）
高田：少なくとも入院費は不足していますので、保険の見直しをお勧めします。（説明が足りているのかな？
　　　わかってもらえているのかな）
山川：わかりました（尿管結石やがんになっても本当に保障されるのか）。
　　　では、いくつかあまり高くならないプランをいただけますか。
高田：はい、今すぐ作成します（結局、何を提案しようか。とりあえず入院日額を10,000円、と）。
山川：入院日額が増えただけか（安いから、まあ良いか）。奥さんに相談してみます。
高田：本日はありがとうございました。またのお越しをお待ちしております！（もっとしっかり保障をつけた
　　　方が良くなかったかな。）

———————————ソリューションがあるとき——————————-
高田：特約と年収、年齢、病名「尿管結石」を入力。こちらをご覧ください（タブレットの画面を表示）。
山川：支払う予想治療費や返ってくる金額が出ていてわかりやすいですね。
高田：尚、赤くなっている箇所が今の保障で不足する部分になります。
山川：入院のところが赤くなっていますね。３か月まで手術給付金が出ないことがあるのですね。
　　　高額療養費制度は、月を跨ぐと使えない場合があるのですね。危ない、危ない。
　　　次に、「胃がん」でお願いします。
高田：はい、どうぞご覧ください。
山川：三大疾病特約やがん特約みたいなものもあるのですね。がん入院も。結構不足しているな。
　　　先進医療特約もあるのですね。
高田：そうですね。先進医療は、保険適用外であることが多いため、治療費が高額になってしまいます。
山川：これは保険を見直さないといけないですね。（これだったらちょっと高くても奥さんに説明できるな。）
高田：（よし、ニーズの掘り起こし成功！）他にも介護状態になったときなどの備えがあります。
　　　では、万が一のときのためのライフシミュレーションをしましょう。
山川：よくわかりました。いただいた提案内容で妻と相談してみます。
高田：次は奥様の保険の内容も拝見させていただきましたら、本日のような確認ができると思います
　　（良いプランで提案できた。奥さんの保険も販売できるかも）。
山川：わかりました。できれば、次は妻も連れてくるようにします。
高田：本日はありがとうございました。またのお越しをお待ちしております！

ある日、母の友人の生保の営業職員から保険の提案をしたい、という話があった。

安易によくわからない状態で話をすると、そのまま加入してしまいそうだ。雰囲気や勢いじゃなく自分で判断して保険に入るかどうか決めたい。しかし、保険に詳しくないばかりか、社会保険も保険料がどこに行っているかもわからないくらい知らない。

おばちゃんに会う前に自分で調べようと思った。友人や同僚に訊いてみたが詳しい人間はおらず、インターネットで調べることにした。生命保険に関するサイトは意外と多くあった。将来のリスクを詳しく説明するサイトがあったが、ピンと来なかった。生命保険を否定するサイトも多くあったが、感情的なものや煽ったうえに結局保険を紹介するようなサイトばかりで信頼に欠けるものだった。

ただ読むだけでなく、動きのあるサイトを探した。アンケートからＡＩ診断で自分に適した保険を探してくれるサイトがあった。これもＡＩでどう判断しているかわからないまま、保険を紹介されるだけだった。

アプリを試してみたが、入力する情報が多く、うんざりしたし、一生懸命入力後、登録しないと回答がわからないサイトもあった。

「生命保険が不要か診断します」（新ソリューション）というまっすぐではないと思われるサイトを発見。

簡単な情報入力だけで保険に加入する必要があるかどうか、すぐに回答が表示される。その後にその根拠となる、社会保険制度や計算の元になった１か月の支出額や病気やけがをしたときに治療に必要な概算金額が表示された。１か月の支出は、修正入力できて再診断も可能だった。診断結果は、「必ずしも保険に加入する必要はない」とのことだった。独身のため、死亡保障は不要というのが大きいようだ。入院・手術は社会保険で費用が抑えられるとのことだ。

入力内容が、年齢・年収・家族構成だけ。結果がすぐに出るし、自分を守ってくれている社会保険制度がこんなにもあると思い安心した。家計の支出でウッと思ったが、デフォルトで数字が入っていたので微修正で済んだ。

今回は、年収や家族構成で保険を勧められなかったが、結婚して子供がいるという設定だと、万が一のときの必要額が大きいため、保険を勧められた。必要なのだから仕方がないと思った。

ごり押しではなく、根拠もよくわかる良いサイトなので、結婚や出産などライフイベント時に使おうと思う。